Excel 计算年金定期支付金额:PMT函数详解

PMT函数用作基于固定利率及等额分期付款方式,计算贷款的每期付款额。PMT函数的语法如下:


PMT(rate,nper,pv,fv,type)

其中,rate参数为贷款利率。nper参数为该项贷款的付款总数。pv参数为现值,或一系列未来付款的当前值的累积和,也称为本金。fv参数为未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额,如果省略fv参数,则假设其值为零,也就是一笔贷款的未来值为零。type参数为数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

已知储蓄存款的年利率、计划储蓄的年数、18年内计划储蓄的数额,要求计算的金额为18年后最终得到70 000,每个月应存的数额。打开“PMT函数.xlsx”工作簿,本例中的原始数据如图19-102所示。具体的操作步骤如下。

选中A6单元格,在编辑栏中输入公式“=PMT(A2/12,A3*12,0,A4)”,然后按“Enter”键返回,即可计算出每个月应存的数额,如图19-103所示。

图19-102 原始数据

图19-103 应存数额计算结果

函数PMT返回的支付款项包括本金和利息,但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如,同样是四年期年利率为12%的贷款,如果按月支付,rate参数应为12%/12,nper参数应为4*12;如果按年支付,rate参数应为12%,nper参数为4。如果要计算贷款期间的支付总额,则需要用函数PMT返回值乘以nper参数。

Excel 计算初始本金未来值:FVSCHEDULE函数

FVSCHEDULE函数用于基于一系列复利返回本金的未来值。函数FVSCHEDULE用于计算某项投资在变动或可调利率下的未来值。FVSCHEDULE函数的语法如下:


FVSCHEDULE(principal,schedule)

其中,principal参数为现值,schedule参数为利率数组。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“FVSCHEDULE函数.xlsx”工作簿,需要计算的数据说明如图19-100所示。具体的计算步骤如下所示。

选中A2单元格,在编辑栏中输入公式“=FVSCHEDULE(1,{0.09,0.11,0.1})”,然后按“Enter”键返回,即可计算出基于复利率数组{0.09,0.11,0.1}返回本金1的未来值,如图19-101所示。

schedule参数中的值可以是数字或空白单元格;其他任何值都将在函数FVSCHEDULE的运算中产生错误值“#VALUE!”。空白单元格被认为是0(没有利息)。

图19-100 原始数据

图19-101 未来值计算结果

Excel 计算未来值:FV函数详解

FV函数可以基于固定利率及等额分期付款方式,计算某项投资的未来值。FV函数的语法如下:


FV(rate,nper,pmt,pv,type)

其中,rate参数为各期利率。nper参数为总投资期,即该项投资的付款期总数。pmt参数为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常,pmt参数包括本金和利息,但不包括其他费用或税款。如果省略pmt参数,则必须包括pv参数。pv参数为现值,或一系列未来付款的当前值的累积和。如果省略pv参数,则假设其值为零,并且必须包括pmt参数。type参数为数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type参数,则假设其值为零。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“FV函数.xlsx”工作簿,切换至“Sheet1”工作表,本例的原始数据如图19-98所示。该工作表中记录了某项投资的年利率、付款期总数、各期应付金额、现值等信息,要求计算在这些条件下投资的未来值。具体的操作步骤如下。

选中A8单元格,在编辑栏中输入公式“=FV(A2/12,A3,A4,A5,A6)”,用于计算在上述条件下投资的未来值,输入公式后按“Enter”键返回计算结果,如图19-99所示。

图19-98 原始数据

图19-99 计算投资的未来值

应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如,同样是四年期年利率为12%的贷款,如果按月支付,rate参数应为12%/12,nper参数应为4*12;如果按年支付,rate参数应为12%,nper参数为4。对于所有参数,支出的款项,如银行存款,表示为负数;收入的款项,如股息收入,表示为正数。

Excel 将小数价格转分数价格:DOLLARFR函数

DOLLARFR函数用于将按小数表示的价格转换为按分数表示的价格。使用函数DOLLARFR可以将小数表示的金额数字,如证券价格,转换为分数型数字。DOLLARFR函数的语法如下:


DOLLARFR(decimal_dollar,fraction)

其中,decimal_dollar参数为小数。fraction参数为分数中的分母,为一个整数。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“DOLLARFR函数.xlsx”工作簿,切换至“Sheet1”工作表,本例的原始数据如图19-95所示。要求将以小数表示的价格转换为以分数表示的价格。具体的操作步骤如下。

图19-95 原始数据

STEP01:选中A2单元格,在编辑栏中输入公式“=DOLLARFR(1.125,16)”,用于将按小数表示的数1.125转换为按分数表示的数(读作一又十六分之二),输入公式后按“Enter”键返回计算结果,如图19-96所示。

STEP02:选中A3单元格,在编辑栏中输入公式“=DOLLARFR(1.125,32)”,用于将按小数表示的数1.125转换为按分数表示的数(读作一又八分之一),输入公式后按“Enter”键返回计算结果,如图19-97所示。

图19-96 分母为16时的结果

图19-97 分母为32时的结果

如果fraction参数不是整数,将被截尾取整。如果fraction参数小于0,函数DOLLARFR返回错误值“#NUM!”。如果fraction参数为0,函数DOLLARFR返回错误值“#DIV/0!”。

Excel 将分数价格转换小数价格:DOLLARDE函数

DOLLARDE函数用于将按分数表示的价格转换为按小数表示的价格,使用函数DOLLARDE可以将分数表示的金额数字,如证券价格,转换为小数表示的数字。DOLLARDE函数的语法如下:


DOLLARDE(fractional_dollar,fraction)

其中,fractional_dollar参数为以分数表示的数字,fraction参数为分数中的分母,为一个整数。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“DOLLARDE函数.xlsx”工作簿,切换至“Sheet1”工作表,本例的原始数据如图19-92所示。要求将以分数表示的价格转换为以小数表示的价格。具体的操作步骤如下。

STEP01:选中A2单元格,在编辑栏中输入公式“=DOLLARDE(1.5,16)”,用于将按分数表示的价格1.5(读作四又十六分之二)转换为按小数表示的价格,输入公式后按“Enter”键返回计算结果,如图19-93所示。

图19-92 目标数据

图19-93 将分数1.5转化为小数

STEP02:选中A3单元格,在编辑栏中输入公式“=DOLLARDE(1.2,32)”,用于将按分数表示的价格1.2(读作一又三十二分之二十)转换为按小数表示的价格,输入公式后按“Enter”键返回计算结果,如图19-94所示。

图19-94 将分数1.2转化为小数

如果fraction参数不是整数,将被截尾取整。如果fraction参数小于0,函数DOLLARDE返回错误值“#NUM!”。如果fraction参数为0,函数DOLLARDE返回错误值“#DIV/0!”。