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Excel 应用CUMIPMT函数计算两个付款期之间累积支付的利息

CUMIPMT函数用于计算一笔贷款在给定的start_period到end_period期间累计偿还的利息数额。CUMIPMT函数的语法如下。

CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

其中参数rate为利率，nper为总付款期数，pv为现值。start_period为计算中的首期，付款期数从1开始计数。end_period为计算中的末期。type为付款时间类型，为0时付款类型为期末付款，为1时付款类型为期初付款。

典型案例

已知某笔贷款的年利率、贷款期限、现值，计算该笔贷款在第一个月所付的利息。基础数据如图17-7所示。

步骤1：打开例子工作簿“CUMIPMT.xlsx”。

步骤2：在单元格A6中输入公式“=CUMIPMT（A2/12，A3*12，A4，13，24，0）”，用于计算该笔贷款在第2年中所付的总利息（第13期到第24期）。

步骤3：在单元格A7中输入公式“=CUMIPMT（A2/12，A3*12，A4，1，1，0）”，用于计算该笔贷款在第一个月所付的利息。计算结果如图17-8所示。

图17-7　基础数据

图17-8　计算结果

使用指南

应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为10%的贷款，如果按月支付，rate应为10%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为10%，nper为4。nper、start_period、end_period和type若非整数将被截尾取整。如果rate≤0、nper≤0或pv≤0，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM！”；如果start_period<1、end_period<1或start_period>end_period，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM！”；如果type不是数字0或1，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM！”。

Excel 计算阶段本金和利息函数CUMPRINC和CUMIPMT

在实际工作和生活中，有时也许需要计算某一个时间段内某项贷款所需要支付的本金和利息，在Excel中，可以使用阶段本金和利息函数CUMIPMT和CUMPRINC来完成此项计算。

步骤01：打开实例文件“计算阶段本金和利息.xlsx”工作簿。在单元格B5中输入公式“=CUMPRINC（C2/12,B2*12,A2,18,36,0）”，计算某些月期间内应付本金，按下Enter键后，计算结果如图4-24所示。

图4-24　计算某些月期间内应付本金

步骤02：在单元格B6中输入公式“=CUMPRINC（C2,B2,A2,2,4,0）”，计算某些年期间内应付本金，按下Enter键后，计算结果如图4-25所示。

图4-25　计算某些年期间内应付本金

步骤03：在单元格C5中输入公式“=CUMIPMT（C2/12,B2*12,A2,18,36,0）”，计算某些月期间内应付利息，按下Enter键后，计算结果如图4-26所示。

步骤04：在单元格C6中输入公式“=CUMIPMT（C2,B2,A2,2,4,0）”，算某些年期间内应付利息，按下Enter键后，计算结果如图4-27所示。

图4-26　计算某些月期间内应付利息

图4-27　计算某些年期间内应付利息

小技巧：本金和利息函数使用需注意

在使用本节中所介绍的本金和利息计算函数时需要注意一点，即时间单位要保持一致性。如果要计算的是以“月”为单位的期间，则所有与时间相关的参数都必须统一为以“月”为单位，利率需转换为月利率，还款期限也必须转换为以“月”为单位的总期数。

高手支招：在单元格中显示公式代码

在默认的情况下，单元格中只显示公式运算的结果，而非公式代码。在某些特殊的情况下，希望包含公式的单元格中能够显示公式的代码，在Excel中只需要简单一步操作即可实现。

在“公式”选项卡中的“公式审核”组中单击“显示公式”按钮，即可显示当前工作区中包含的所有公式，如图4-28所示。再次单击该按钮，可隐藏公式，显示公式运算的结果。

图4-28　在单元格中显示公式代码

Excel 贷款在给定期间累计须偿还的利息数：CUMIPMT函数

如果需要计算一笔贷款在指定期间累计需要偿还的利息数额，可通过“CUMIPMT”函数实现。

CUMIPMT函数的语法为：= CUMIPMT (rate, nper, pv, start_period, end_period, type)，各参数的含义介绍如下。

※　rate：利率。

※　nper：总付款期数。

※　pv：现值。

※　start_period：计算中的首期，付款期数从1开始计数。

※　end_period：计算中的末期。

※　type：付款时间类型。

假设贷款100000元，年利率为9％，贷款期限为20年，下面计算利息。

计算贷款在第一个月所付的利息

01　在“B1”单元格中输入年利率值，在“B2”单元格中输入付款期数，在“B3”单元格中输入现值10万元。

02　在单元格中输入公式：=CUMIPMT(B1/12,B2*12, B3,1,1,0)，然后按下“Enter”键确认即可。

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计算贷款在第二年中所付的总利息

01　在“B1”单元格中输入利率值，在“B2”单元格中输入付款期数，在“B3”单元格中输入现值10万元。

02　在单元格中输入公式：=CUMIPMT(B1/12,B2*12,B3, 13,24,0)，然后按下“Enter”键确认即可。

小提示　本例计算第二年第一个月到第二年最后一个月的利息，因此参数“start_period”为13，参数“end_period”为24。

Excel 计算付款期间累积支付利息：CUMIPMT函数

CUMIPMT函数用于计算一笔贷款在给定的start_period到end_period期间累计偿还的利息数额。CUMIPMT函数的语法如下：

CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

其中，rate参数为利率；nper参数为总付款期数；pv参数为现值；start_period参数为计算中的首期，付款期数从1开始计数；end_period参数为计算中的末期；type参数为付款时间类型，为0时付款类型为期末付款，为1时付款类型为期初付款。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“CUMIPMT函数.xlsx”工作簿，切换至“Sheet1”工作表，本例的原始数据如图19-9所示。该工作表中记录了某笔贷款的年利率、贷款期限、现值，要求根据给定的数据计算该笔贷款在第1个月所付的利息。具体的操作步骤如下。

图19-9　原始数据

STEP01：选中A6单元格，在编辑栏中输入公式“=CUMIPMT(A2/12,A3*12,A4,13,24,0)”，用于计算该笔贷款在第2年中所付的总利息（第13期到第24期），输入公式后按“Enter”键返回计算结果，如图19-10所示。

STEP02：选中A7单元格，在编辑栏中输入公式“=CUMIPMT(A2/12,A3*12,A4,1,1,0)”，用于计算该笔贷款在第1个月所付的利息，输入公式后按“Enter”键返回计算结果，如图19-11所示。

图19-10　计算总利息

图19-11　计算第1个月的利息

应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为10%的贷款，如果按月支付，rate参数应为10%/10，nper参数应为4*12；如果按年支付，rate参数应为10%，nper参数为4。

如果参数rate≤0、参数nper≤0或参数pv≤0，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM!”。如果参数start_period<1、参数end_period<1或参数start_period>end_period参数，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM!”。如果type参数不是数字0或1，函数CUMIPMT返回错误值“#NUM!”。