PPMT函数 – Excel22

Excel 应用PPMT函数计算一笔投资在给定期间内偿还的本金

PPMT函数用于计算一笔投资在给定期间内偿还的本金。PPMT函数的语法如下。

PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

其中参数rate为各期利率。per用于计算其本金数额的期数，必须介于1到nper之间。nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。pv为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

典型案例

已知贷款的年利率、贷款期限和贷款额，计算贷款第一个月的本金支付。基础数据如图17-77所示。

步骤1：打开例子工作簿“PPMT.xlsx”。

步骤2：在单元格A6中输入公式“=PPMT（A2/12，1，A3*12，A4）”，用于计算贷款第一个月的本金支付。计算结果如图17-78所示。

图17-77　基础数据

图17-78　计算结果

使用指南

应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

Excel 计算付款中的本金和利息函数PPMT和IPMT

PPMT函数的功能是基于固定利率及等额分期付款方式下，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。它的语法格式为：

PPMT（rate,per,nper,pv,fv,type）

该函数一共有6个参数，rate为贷款利率；per用于计算本金数额的期数；nper表示该项贷款的付款总期数；pv表示本金；fv表示在最后一次付款后希望得到的现金余额；type用于指定各期的付款时间是在期初还是期末。

IPMT函数的功能是基于固定利率及等额分期付款方式下，返回给定期数内对投资的利息偿还额。它的语法格式为：

IPMT（rate,per,nper,pv,fv,type）

其参数个数和含义等同于PPMT函数。

已知某人的贷款金额、期限及利率，现分别计算出前8个月每个月还款的本金和利息。

步骤01：打开实例文件“计算本金和利息.xlsx”工作簿。在单元格B5中输入公式“=PPMT（$C$2/12,A5,$B$2*12,$A$2）”，按下Enter键后向下复制公式，计算出前8个月每个月支付的本金，如图4-22所示。从结果可以得知，本金在逐渐增加。

图4-22　输入公式计算本金

步骤02：在单元格C5中输入公式“=IPMT（$C$2/12,A5,$B$2*12,$A$2）”，计算出前8个月每个月支付的利息额，计算结果如图4-23所示。从结果可以得知，每个月支付的利息在逐渐减少。

图4-23　输入公式计算利息

Excel 计算定期间内偿还本金：PPMT函数

PPMT函数用于计算一笔投资在给定期间内偿还的本金。PPMT函数的语法如下：

PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

其中，rate参数为各期利率，per参数用于计算其本金数额的期数，必须为1～nper。nper参数为总投资期，即该项投资的付款期总数。pv参数为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。fv参数为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv参数，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。type参数为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“PPMT函数.xlsx”工作簿，切换至“Sheet1”工作表，本例的原始数据如图19-64所示。该工作表中记录了一组贷款数据，包括贷款的年利率、贷款期限和贷款额，要求计算该笔贷款第1个月的本金支付。具体的操作步骤如下。

选中A6单元格，在编辑栏中输入公式“=PPMT(A2/12,1,A3*12,A4)”，然后按“Enter”键返回，即可计算出该笔贷款第1个月的本金支付，如图19-65所示。

图19-64　原始数据

图19-65　计算第1个月的本金支付

应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate参数应为12%/12，nper参数应为4*12；如果按年支付，rate参数应为12%，nper参数为4。